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금리 정점 찍었나…지난해 12월 은행권 여수신 금리 동반 하락

전체 대출금리 9개월 만에 하락
예금금리도 11개월 만에 하락 전환
신용대출 금리 오르면서 가계대출 금리는 상승

정성화 기자

기사입력 : 2023-01-27 17:08

서울 시내에 설치된 시중은행 ATM 기기. 사진=연합뉴스이미지 확대보기
서울 시내에 설치된 시중은행 ATM 기기. 사진=연합뉴스
한국은행 기준금리 인상에도 시장금리가 떨어지면서 지난해 은행권의 여수신 금리가 1년 만에 모두 내렸다.

한국은행이 27일 발표한 '금융기관 가중평균 금리' 통계에 따르면 지난해 12월 예금은행의 전체 대출 평균금리(가중평균·신규취급액 기준)는 연 5.56%로 한 달 전보다 0.08%포인트 하락했다. 대출금리 하락은 같은 해 3월(-0.01%포인트) 이후 9개월 만에 처음이다.
대출 주체별로는 기업 대출금리(연 5.56%)가 한 달 새 0.11%포인트 떨어졌다. 대기업 대출금리(5.32%)가 0.9%포인트, 중소기업 대출금리(5.76%)도 0.17%포인트 낮아졌다.

하지만 가계대출(5.60%)은 0.03%포인트 올랐다. 주택담보대출(주담대) 금리(4.63%)가 0.11%포인트 내렸지만, 신용대출 금리(7.97%)가 0.12%포인트 높아진 영향이다.

박창현 한은 경제통계국 금융통계팀장은 "전반적 대출금리 인하에는 은행채 등 지표 금리 하락과 금융당국의 금리 모니터링 강화 등이 영향을 미친 것으로 보인다"면서 "(하지만 가계대출의 경우) 주담대가 안심전환대출 취급 등으로 금리가 하락했으나 중·저신용차주 비중 확대 등으로 보증대출, 일반신용대출 금리가 오르면서 전체적으로 금리가 전월보다 상승했다"고 말했다.

이어 대출금리의 추세적 하락 여부에 대해 "이달(1월) 가계대출 금리까지 하락세로 전환되는지 살펴봐야 한다"고 덧붙였다.
예금은행의 가계대출 가운데 12월 신규취급액 기준 고정금리 비중은 43.2%로 11월보다 6.4%포인트 확대됐다.

변동형 주담대를 고정금리로 바꿔주는 정책 금융 상품인 안심전환대출 취급이 늘어난데다 고정금리의 지표인 5년물 은행채 금리가 낮아진 영향이라는 게 한은의 설명이다.

은행채 발행 재개로 자금 조달이 원활해지면서 예금은행의 저축성예금 평균 금리도 연 4.29%에서 4.22%로 0.07%포인트 내렸다. 지난해 1월(-0.05%포인트) 이후 11개월 만의 하락이다.

정기예금 등 순수저축성예금 금리(4.29%)에는 변화가 없었지만, 금융채 등 시장형금융상품 금리가 4.30%에서 3.97%로 0.33%포인트 내렸다.

박 팀장은 "금융당국의 금리 인상 자제 권고와 은행채 발행 재개 등의 영향으로 예금금리가 하락했다"고 설명했다.
대출금리 하락 폭이 수신금리보다 컸던 탓에 예대금리차는 1.34%포인트로 11월(1.35%)보다 0.01%포인트 줄었다.

하지만 신규취급 기준이 아닌 잔액 기준으로는 총수신 금리(2.37%)가 0.20%포인트, 총대출 금리(4.92%)는 0.24%포인트 각각 올라 예대금리차(2.55%포인트)가 0.04%포인트 더 벌어졌다.

비은행기관 대출금리의 경우 상호저축은행이 1.11%포인트 상승한 13.07%로 나타났다. 2013년 6월(13.1%) 이후 9년6개월 만에 가장 높은 수준이다. 신용협동조합은 0.40%포인트 오른 6.92%, 상호금융은 0.47%포인트 오른 6.32%, 새마을금고는 0.25%포인트 오른 6.89%로 나타났다.

박 팀장은 "상호저축은행의 경우 상대적으로 금리 수준이 높은 가계대출 비중이 확대되면서 큰 폭으로 올랐다"고 강조했다.

이들의 예금금리는 상호저축은행의 예금금리(1년 만기 정기예탁금 신규취급액 기준)가 연 5.70%로 한 달 새 0.12%포인트 내렸고 상호금융 예금금리(5.17%)도 0.10%포인트 내렸다. 반면 신용협동조합(5.44%), 새마을금고(5.48%)에서는 같은 기간 0.05%포인트, 0.04%포인트씩 예금금리가 올랐다.


정성화 글로벌이코노믹 기자 jsh1220@g-enews.com
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